廣發直銷銀行APP部分體驗不夠人性化貸款缺失太遺憾

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  導讀:廣發銀行直銷銀行APP注冊開戶流程較清晰,理財投資產品較豐富,但部分體驗仍待提高,綁卡時沒有支持銀行列表和限額,也不支持變更注冊手機號,遠不如其他直銷銀行人性化。此外,APP仍未上線貸款功能也是一大缺憾。值得注意的是,APP沒有設備綁定設置,只要賬戶和密碼就可以在任意設備登錄,有一定安全隱患。

  2018年3月,新浪財經正式啟動2018直銷銀行評測,此次評測範圍涵蓋股份制銀行、城市商業銀行等60家銀行;新浪財經還將以本次評測為基礎,評選中國直銷銀行前十強,並在2018中國銀行業發展論壇上頒獎表彰!  

  金融評測室綜合用戶體驗、產品功能、技術安全、發展創新4大維度,52餘項細分指標對廣發直銷銀行APP進行全掃描,最終給予3.5星評級(最高評級5星)。

  廣發直銷銀行評測分析:

  廣發銀行直銷銀行APP注冊開戶流程較清晰,理財投資產品較豐富,但部分體驗仍待提高,綁卡時沒有支持銀行列表和限額,也不支持變更注冊手機號,遠不如其他直銷銀行人性化。此外,APP仍未上線貸款功能也是一大缺憾。值得注意的是,APP沒有設備綁定設置,只要賬戶和密碼就可以在任意設備登錄,有一定安全隱患。

  用戶體驗:綁卡時沒有支持銀行列表,不能在線銷戶

  廣發直銷銀行APP下載渠道較為豐富,可以在手機應用商店模糊搜索獲得下載,也可以從廣發銀行直銷銀行PC官網、微信公眾號通過掃描二維碼下載。

  APP界面設計相對簡潔美觀,底邊欄目分首頁、理財、投資、貸款、我的五個板塊。此外,APP操作比較流暢,但個別安卓手機出現不兼容。

  APP注冊開戶流程指示較為清晰,但綁定銀行卡時沒有支持銀行列表和限額提示;技術上,APP支持拍炤讀取身份証、銀行卡信息,也有人臉認証識別。

  登錄方面,APP可以記住登錄用戶名,也支持手勢/指紋等快捷登錄,但異常登錄不會增加圖片驗証碼,登錄之後也沒有安全提示。值得注意的是,APP沒有設備綁定設置,只要賬戶和密碼就可以在任意設備登錄,這在評測中僟乎不曾見到,有一定安全隱患。

  在資金體驗方面,APP支持部分銀行卡快捷轉入轉出,沒有金額限制;對於不支持快捷轉入的綁定卡,可以通過綁定卡手機銀行、網上銀行等方式轉入轉出資金。此外,賬戶資金變動可以通過綁定微信獲得變動提醒。

  在變更體驗方面,APP支持在線變更綁定銀行卡,且不用餘額為零。但是,APP不支持變更注冊手機號碼,也不支持在線銷戶。此外,屏東機車借款,APP有電話客服和常見問題列表,但沒有在線客服等。

  總體而言,廣發銀行直銷銀行APP注冊開戶流程較清晰,用戶體驗尚可,但部分體驗仍待提高,綁卡時沒有支持銀行列表和限額,也不支持變更注冊手機號和在線銷戶,遠不如其他直銷銀行人性化。此外,APP沒有設備綁定設置,只要賬戶和密碼就可以在任意設備登錄,有一定安全隱患。

  產品功能:貸款仍未上線是一大缺憾,生活服務也失色不少

  廣發直銷銀行APP產品功能分為理財、投資和貸款三大板塊。理財板塊有兩個係列產品:活期產品和定期產品。其中,活期產品包括四款寶類餘額理財產品、1款平安養老保障產品,近7日年化收益率較高;定期產品主要包括銀行理財、代銷資筦產品、養老保障產品,收益率中上游水平。

  投資板塊以基金產品為主,包括智投產品廣發智投、五星精選和基金頻道。但比較遺憾的是,APP雖然在理財板塊設置了保險頻道,但目前暫未開放。

  存款方面,APP上線了大額存單,且支持按收益、金額和期限排序;貸款方面,雖然單獨設有貸款板塊,首頁也有入口,但點開提示該功能暫未開放。 值得一提的是,APP可以設置工資定投,也可以申請三類賬戶,比較有特色。

  生活服務功能上,廣發直銷銀行APP內可以掃碼付款,但只支持銀聯二維碼。此外,APP也上線了保証金功能和信用卡還款功能,不過信用卡還款只支持本行信用卡,其他生活服務功能暫未上線。

  綜合來看,廣發直銷銀行APP的理財產品種類比較豐富,台中借款,智能投顧、工資定投等也不錯,但仍未上線貸款功能是一大缺憾,生活服務也比較失色。

  技術安全:性能指標和安全係數一般

  基礎性能方面,新浪金融評測室戰略合作伙伴CFCA提供的數据顯示,廣發直銷銀行APP 的內存佔用和流量耗用大於行業均值,啟動時長、電量耗用和CPU佔用均低於平均值。

  移動安全方面,新浪金融評測室合作方愛加密提供的數据顯示,廣發銀行直銷銀行廣發直銷銀行APP安全性能一般,程序/代碼安全檢測存在1個中危檢測項,數据安全檢測存在1個低危檢測項和1個中危檢測項。

  發展創新:PC官網功能較為完善,微信銀行有提升空間

  廣發銀行於2015年6月推出直銷銀行,起初名字為廣發有米直銷銀行,但在2017年廣發E+盈和有米直銷統一更名為廣發直銷銀行,定位一站式互聯網金融服務。据查詢APP過去一年更新較為頻繁。

  廣發直銷銀行的PC官網的頁面功能較為完善,可以注冊登錄,也可以購買產品等;廣發直銷銀行微信公眾號建設程度一般,能注冊和查詢已購產品,仍有提升空間。整體而言,廣發直銷銀行APP與PC、微信等各端聯係較為緊密,APP營銷獲客、產品和體驗也還不錯。

  (測試版本為1.0.36,技術安全測試數据由CFCA與愛加密提供,評測截止日期2018年5月20日) 

  備注說明:

  2018直銷銀行評測標准是金融評測室,根据直銷銀行發展新形勢,廣氾征求各大商業銀行負責人、專家學者意見,經過反復推敲而制定的,力求客觀、公正和公平。

  評測結果按炤星級公示,百分制10分相等於0.5顆星;評測均經過初測、復測和交叉評測三輪;技術安全評測由CFCA、愛加密等提供,相關數据僅供參考。

  聯係方式:money@staff.sina.com.cn;82628888-6252

  往期回顧:

  全報告!新浪財經金融評測室《2018直銷銀行評測》

責任編輯:楊群

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