網站架設獨傢合眾e貸IPO:貸款利率高達629%,獲客成

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網站架設獨傢合眾e貸IPO:貸款利率高達629%,獲客成

北京時間2019年1月12日凌晨5點,美國証券交易委員會公佈了深圳合眾財富金融投資筦理有限公司(該公司在中國運營P2P平台合眾e貸,房貸,因此下文皆稱“合眾e貸”)的招股書。

招股書顯示,截至2018年6月30日,合眾e貸的貸款交易總額為49.9億元,主要在廣東開展業務,屬於小型P2P平台。

合眾e貸的主要收入來自向借款人收取的費用,以便與投資者進行匹配。截至2018年6月30日,合眾e貸的注冊用戶為5945867人,其中81260名投資者和637446名借款人。從獲客成本來看,截止2018年6月30日的財政年度,合眾e貸的獲客成本僅20.95元。

合眾e貸專注於消費貸款,年利率(不包括交易費用)在8%至15%之間,貸款期限在7天至360天。單筆貸款額從3000元至15000元的貸款佔2018年上半年促成的貸款額的93%;剩下的7%為貸款額從2萬元至20萬元的汽車貸款,租期一般在1個月至36個月不等。

合眾e貸的年利率(APR)包括支付給投資者的利息,以及交易費(transaction fees)、貸款償還筦理費(loan repayment management fees)、擔保人的貸款擔保費(loan guarantee fee)和踰期支付費用(late payment fee to the guarantor)。該平台的交易費為每年貸款額(the loan amount per annum)的0.04%至13.5%,汽車貸款的償還筦理費為每年貸款額的0.01%至17.25%。擔保費為每年貸款額的0.17%至9%,踰期支付費用為2%至24%。截至2017年6月30日、2018年6月30日的財政年度,信用貸款,該平台的交易費用分別為0.04%至13.5%,以及3%至8%;擔保費介於0.17%至9%,以及2%至8%。

截至2018年6月30日的財政年度,約0.08%的消費貸款和1.28%的汽車貸款為全額攤銷貸款(fully amortized loans);截至2017年6月30日的財政年度,5.19%的汽車貸款為全額攤銷貸款。

截至2018年6月30日及2017年末的財政年度,合眾e貸的年化費率(APRs)從7.06%至628.64%,以及3.28%至628.15%。其中,年利率超過24%的貸款佔貸款總額的比重分別為64.75%和38.29%;年利率超過36%的貸款佔其貸款總額的比重為37.67%和38.29%。在《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》(整治辦函〔2017〕141號)發佈後,合眾e貸終止了年利率超過法定限額的貸款產品。截至2017年12月24日,合眾e貸自稱所有年利率超過36%的貸款已經清償,即招股書發佈之時平台沒有提供年化超36%的貸款。

從應收賬款總額的賬齡(上圖)來看,截止2018年6月30日財政年度,應收賬款額2678.9萬元應收賬款超過90天,佔比總營收賬款比率為77%。

截至2017年6月30日財政年度,合眾e貸的收入(revenue)為683萬元,隨後到2018年6月30日止財政年度,收入漲幅為3312.9%到達2.33億元。截至2017年6月30日財政年度,合眾e貸的淨虧損(net loss)為567.8萬元,隨後到2018年6月30日止財政年度,淨收益漲幅為608%到達2886.4萬元。合眾e貸重點提到消費貸款為其增長收入增長作出巨大貢獻,截至2018年6月30日止財政年度,98.7%的收入增長由消費貸款貢獻。

附屬材料:合眾e貸財報

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